| 隨著(zhù)我國城鄉居民理財需求日益旺盛，理財規劃師這一職業(yè)也進(jìn)入人們視野。我國理財行業(yè)人才狀況如何？我們該如何造就一批理財業(yè)急需的人才？從即日起，我們刊發(fā)這組“理財行業(yè)人才現狀調查”報道。
“您這20萬(wàn)元資金規模不是很大。既然您已經(jīng)買(mǎi)過(guò)不少保險和理財產(chǎn)品，建議您把這筆錢(qián)投資于單一理財產(chǎn)品，比如投資黃金。當然，不是一下子投進(jìn)去，應該分階段投資�！痹谥袊ど蹄y行宣武支行一位客戶(hù)經(jīng)理對記者說(shuō)。她的名片在“個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理”下面標注著(zhù)一行小字：“金融理財師”。經(jīng)了解，她剛剛參加了ChPF，獲得了國家理財師職業(yè)資格認證。
近日，記者以客戶(hù)的身份走訪(fǎng)了幾家銀行，以了解我國理財師行業(yè)的人才現狀。記者走訪(fǎng)的其他幾家銀行情況大致相似：各銀行都有了通過(guò)資格認證的專(zhuān)業(yè)理財師，但數量并不多，一般客戶(hù)接觸到的也多是接受過(guò)相關(guān)培訓的工作人員。
理財需求日益旺盛
60萬(wàn)專(zhuān)業(yè)人才缺口待補
所謂理財師，又稱(chēng)為理財規劃師，是為客戶(hù)提供全面理財規劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會(huì )保障部制定的《理財規劃師國家職業(yè)標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)服務(wù)的人員。
據了解，西方國家早在上世紀30年代就有了理財師這個(gè)行業(yè)。而在我國，理財師還是一個(gè)新興職業(yè)。隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟及經(jīng)濟全球化的迅猛發(fā)展，城鄉居民收入穩步提高，個(gè)人財富迅速積累，理財需求日益旺盛，理財師這個(gè)行業(yè)也應運而生。
據《首屆國家理財規劃師年會(huì )會(huì )刊》的數據顯示，2004年以來(lái)，我國理財業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(cháng)率達到18%，2010年前三季度，我國理財市場(chǎng)規模更是達到250億元。
過(guò)去在人們的印象中，理財規劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著(zhù)理財規劃師的巨大市場(chǎng)。據國家經(jīng)濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，約70%的居民希望自己有理想的理財顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費。
但是，目前我國銀行、證券、保險行業(yè)的專(zhuān)業(yè)理財人員缺失嚴重，相關(guān)第三方投資理財公司更是缺人。據了解，目前我國理財規劃師職業(yè)至少有60萬(wàn)人的缺口。
職業(yè)資格認證趨旺
給衡量專(zhuān)業(yè)能力一把標尺
擁有國家級的理財規劃師證書(shū)，是成為理財師的首要條件。在我國，目前現有的惟一由國家認證的理財師證書(shū)是由國家勞動(dòng)和社會(huì )保障部頒發(fā)的國家理財規劃師(ChFP)證書(shū)。
“國家理財規劃師(ChFP)認證是業(yè)內衡量理財師能力的一把標尺�！北本〇|方華爾金融咨詢(xún)公司副總經(jīng)理、國家理財師俱樂(lè )部主席王立宏說(shuō)，通過(guò)考試的學(xué)員都要經(jīng)過(guò)一個(gè)非常正規的、系統的、專(zhuān)業(yè)的理財規劃學(xué)習，拿到證書(shū)的學(xué)員說(shuō)明他能夠達到理財規劃師的基本素質(zhì)要求，它的作用在于讓業(yè)內業(yè)外人士都知曉持有者經(jīng)過(guò)了一系列完整的學(xué)習。
證書(shū)分為高級、中級和初級3種�！案呒壚碡斠巹潕熓墙鹑谛袠I(yè)最高級別的資格認證。拿到高級證書(shū)相當于拿到副教授的職稱(chēng)，要求理財師能夠帶領(lǐng)理財師團隊整體開(kāi)展規�；臉I(yè)務(wù)；中級證書(shū)要求理財師能夠獨立地為客戶(hù)服務(wù)；初級證書(shū)要求認知理財市場(chǎng)、掌握理財的一些基本技能�！�
“作為一名合格的理財師，一要有國家的資格認定證書(shū)；二是要提供誠信的綜合性的理財規劃服務(wù)，在保證客戶(hù)資產(chǎn)安全的前提下提供綜合理財服務(wù)，為客戶(hù)的資產(chǎn)保值、增值，理財師也會(huì )隨著(zhù)客戶(hù)資產(chǎn)的增值來(lái)達到自身價(jià)值的增值。理財師的主要作用體現在綜合規劃能力特別強，要在符合經(jīng)濟周期的情況下，規避理財風(fēng)險�！蓖趿⒑暾f(shuō)。
中國農業(yè)銀行陶然路支行客戶(hù)經(jīng)理劉桂華告訴記者：“現在來(lái)銀行咨詢(xún)理財的人越來(lái)越多了，所以單位很重視理財師的培訓。為了更好開(kāi)展業(yè)務(wù)，單位鼓勵我們參加培訓，考取職業(yè)資格認證�！�
以往，銀行、證券、保險領(lǐng)域的從業(yè)人員，一直占據參加國家理財規劃師認證的“大頭”，而現在，越來(lái)越多的律師、會(huì )計師甚至學(xué)生等，開(kāi)始加入國家理財規劃師認證的行列。
強化專(zhuān)業(yè)性與服務(wù)性
在為客戶(hù)增值中體現價(jià)值
拿到國家高級理財規劃師的認證書(shū)后，北京潤業(yè)資產(chǎn)管理有限公司的楊海對自己的主要職責是這樣描述的：幫助客戶(hù)建立理財規劃目標，進(jìn)行理財規劃。在理財規劃實(shí)際工作中，通過(guò)制訂和調整現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃(俗稱(chēng)的“八大規劃”)，實(shí)現財務(wù)安全和財務(wù)自由的理財目標。
“理財師的專(zhuān)業(yè)性與服務(wù)性?xún)纱筇攸c(diǎn)是贏(yíng)得客戶(hù)信賴(lài)的重要因素。而一個(gè)理財師要能夠真正站在客戶(hù)的利益上，以客戶(hù)的利益為中心，幫助客戶(hù)資金保值增值，讓客戶(hù)充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規劃，這時(shí)理財師的自身價(jià)值才會(huì )得到充分的體現�！睏詈Ｕf(shuō)。
理財師的收入如何？北京市理財師協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)劉彥斌告訴記者，理財師正常的收入有三種：第一是提供咨詢(xún)幫助，給客戶(hù)提供購買(mǎi)金融產(chǎn)品，包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等多方面內容。第二是消費金融產(chǎn)品，比如保險公司理財師通過(guò)銷(xiāo)售保險來(lái)獲得傭金，銀行的理財是通過(guò)銷(xiāo)售銀行的或者保險的理財產(chǎn)品獲得傭金，這是理財師一個(gè)主要的收入來(lái)源。第三，就是所謂的像獨立的理財顧問(wèn)可以給客戶(hù)提供私募基金這種幫助，然后幫助客戶(hù)去投資股票、投資房產(chǎn)，實(shí)現收益后與客戶(hù)分成，是比較高端的一種幫助。
對于理財師這一職業(yè)的發(fā)展前景，劉彥斌表示：“我覺(jué)得未來(lái)應該是越來(lái)越好。因為我國的理財市場(chǎng)日益發(fā)展壯大，老百姓手中的錢(qián)也越來(lái)越多，理財的需求會(huì )越來(lái)越旺盛，市場(chǎng)上會(huì )出現越來(lái)越多的理財產(chǎn)品。面對復雜的理財產(chǎn)品，普通老百姓從知識上、經(jīng)驗上可能都難以應對，需要專(zhuān)業(yè)人士給他們提供幫助。我覺(jué)得理財師這種職業(yè)的發(fā)展，源于強勁的未來(lái)的市場(chǎng)需求，職業(yè)前景應該是非常好的�！�
|